Qual é o seu orçamento? Se você está preocupado com isso, saiba que há muitas pessoas nesta situação. Na verdade, a falta de conhecimento para administrar o dinheiro com sabedoria é um grande problema no Brasil. É por isso que é comum as pessoas pesquisarem sobre como ajustar a vida financeira. Talvez seja exatamente isso que você esteja fazendo. Afinal, por que você veio aqui? Com certeza precisa sair do vermelho e procura ajuda de alguém pra te auxiliar nisso, né?
Dizer coisas como “falta um mês” e “seu limite é sua renda” não são boas para suas finanças e você já sabe disso. Para mudar esse cenário, criamos esse post com 4 dicas financeiras para te tirar dessa loucura que você pode estar vivendo.
1.Faça um plano financeiro
O primeiro passo é abandonar as desculpas e a preguiça. Você tem que levar a situação a sério. Isso requer diagnóstico preciso e planejamento financeiro. Primeiramente, anote todos os valores no papel e analise os resultados para saber quanto você pode gastar e quanto pode ganhar.
Se necessário, siga este processo durante um mês para verificar seus dados. Pode parecer desnecessário, mas pesquisas mostram que 41% dos brasileiros têm poucas informações sobre sua conta principal. Além disso, 59% não conhecem os preços dos produtos e serviços adquiridos a crédito e 38% dos devedores inadimplentes vivem acima do limite de renda. Então, como você planeja sua vida financeira? Algumas dicas importantes:
Adapte seu padrão de vida ao seu orçamento – Acompanhe todas as despesas e monitore o fluxo de fundos em sua conta bancária.
Compre apenas o que você precisa – use idéias de consumo consciente e evite desperdícios. Isto é exatamente o que algumas das pessoas mais ricas do mundo fazem.
Economize sempre – compare preços, não coma fora e lembre-se da frase de Julius, “Todo mundo odeia o Chris”. “Se eu não comprar nada, o desconto será grande.
Coloque seu dinheiro para trabalhar – Depois de pagar todas as suas dívidas, você poderá usar esse dinheiro para investir e comprar coisas.
Todo o processo deve ser feito em planilha ou aplicativo financeiro. Liste todos os dados e analise a situação atual. Aproveite isso e coloque um valor que irá beneficiá-lo no próximo mês, como um empréstimo consignado. Você poderá então descobrir que o salário que receberá durante esse período será menor.
Além disso, classifique suas despesas. Por exemplo, precisamos de moradia, transporte, educação, alimentação, recreação, etc. Dividir assim, é a forma mais eficaz de compreender a extensão dos valores excedentes e reduzi-los ou eliminá-los. É importante notar que não existem regras rígidas e rápidas aqui. Tudo depende do que é mais valioso para você. Por exemplo, a TV a cabo pode ser inútil para uma pessoa, para outros, não. Por esta razão, a análise orçamental deve ser pessoal.
A partir daí, seria uma boa ideia determinar sua relação de custos. Uma maneira de fazer isso é usar certas técnicas como 50-15-35. Sua distribuição de renda é a seguinte:
Despesas essenciais 50%: Despesas diárias. Exemplos: habitação, saúde, educação, alimentação e transporte;
15% para prioridades financeiras: Se você tem dívidas, deve usar esse percentual para saudá-las. Caso contrário, você pode criar um fundo de emergência e começar a investir.
35% para manutenção do estilo de vida: entretenimento, recreação e outras despesas que sejam importantes para você, como TV a cabo, cabeleireiros, bares e discotecas, academias e compras. O objetivo desses métodos e de outros é gastar com sabedoria. Portanto, não há necessidade de abandonar o hábito. Você só quer controlar seu orçamento. Isso tornará o uso deste aconselhamento financeiro muito mais fácil. 2. Garantir o controle financeiro
O próximo passo é manter suas finanças sob controle. Para fazer isso, anote todas as suas despesas diárias. E isso vale para crianças pequenas também, sabe? Essa é a única maneira de saber exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Mude seu estilo de vida fazendo pequenas mudanças com base no seu diagnóstico anterior- Por exemplo, ir a um restaurante é o seu maior problema? Tudo começa em casa. Experimente novas receitas, convide amigos para um jantar caseiro e prepare o prato principal para que não seja entregue quando você não tiver tempo de cozinhar.
Para excursões, escolha um tour gratuito. Parques, mercados e praias podem ser boas opções. Em algumas cidades, você poderá assistir a filmes e espetáculos de teatro gratuitamente ou a um custo reduzido. Outra boa opção são os serviços de streaming. Dessa forma, você poderá assistir filmes e episódios sem gastar muito dinheiro.
3. Negocie as dívidas
O endividamento é um problema sério. Você já deve ter percebido isso, né?
Por isso, a dica financeira agora se refere ao pagamento dos débitos em aberto. Essa deve ser uma prioridade.
Por quê? Principalmente, porque os juros pagos são sinônimo de dinheiro jogado fora. Portanto, pagar as dívidas é a mesma coisa que valorizar seu salário. Para isso, já preveja um valor específico no seu planejamento.
Também, negocie com os credores. Primeiro, veja quanto é possível pagar por mês ou se tem alguma quantia máxima para quitar o débito à vista. Em seguida, entre em contato com os credores e verifique a taxa de juros paga. Veja qual é a oferta disponível e se pode encaixá-la no seu orçamento. Se for impossível, anote todos os valores em aberto com os respectivos detalhes. Depois, busque um empréstimo pessoal online.
Tenha em mente que essa deve ser a última alternativa, mas é uma boa opção quando for para pagar menos juros. Por exemplo, se você tem uma dívida grande no cartão de crédito, com taxas de juros de 8% ao mês, veja quanto ficaria para quitar o débito à vista.
Em seguida, busque uma linha de crédito com taxa de juros mais baixa. O consignado tem índices de até 3% ao mês. Assim, você paga menos, equilibra as finanças e garante que a parcela caberá no seu orçamento.
Apenas tenha cuidado com os empréstimos falsos. Existem muitos golpes no mercado. Por isso, opte por instituições conhecidas e com boa reputação. Ainda, nunca pague quantias antecipadamente. Essa prática é proibida, ok?
4. Economia de custos
Valores desnecessários devem ser alterados. Gastos excessivos são fundamentais para uma vida financeira saudável e devem ser eliminados ou reduzidos. Isso requer disciplina. Isso permite que você adapte seu padrão de vida ao seu orçamento. Na verdade, garantimos que todos os passos dados até agora serão seguidos. Com o tempo, você pode saldar sua dívida e criar um fundo de emergência.
A ideia é simples. A ideia é economizar um dinheiro que pode ser usado em situações inesperadas. Isso pode acontecer se você perder o emprego, tiver uma queda repentina na renda, precisar de tratamento médico ou fizer uma viagem inesperada.
Depende de como você gerencia seu fundo de emergência. Este é um salário médio de 6 meses. Então se você ganha R$ 3.000,00, precisa economizar R$ 18.000,00. No entanto, esse valor pode ser menor ou maior.
Se você é funcionário público e seu emprego é mais estável, pode demorar cerca de 3 meses. Isso significa que você poderia ter R$ 9.000,00 em vez de R$ 18.000,00. Por outro lado, se você trabalha como freelancer ou contratado, aumente o prazo para 9 meses. Passe de R$ 18.000,00 para R$ 27.000,00.
Este conselho financeiro o ajudará a se preparar para tudo o que a vida lhe apresentar. Além disso, é muito importante adquirir o hábito de guardar pelo menos 10% da sua renda para esse fundo emergencial. Quanto mais você economizar, melhor.
Mantenha suas finanças em ordem sempre
Colocar suas finanças em ordem é uma forma de melhorar sua qualidade de vida.
Como você pode tomar decisões inteligentes se não sabe quanto ganha e gasta por mês? Somente com informação você poderá decidir o que fazer, administrar seu dinheiro e organizar sua vida.
Não se esqueça de envolver toda a família neste processo. Esse objetivo deve ser compartilhado e é também uma forma de incentivar a educação financeira de todos os participantes. Todo mundo tem um objetivo: mudar de atitude em relação ao dinheiro.
Mantenha um controle e torcemos pra que você saia logo dos problemas financeiros!